Asigurări agricole în R. Moldova

Protecția culturilor, animalelor și serelor cu sprijinul statului și al Insurance ING Broker SRL

Agricultura este una dintre cele mai importante ramuri ale economiei în R. Moldova. Fermierii investesc sume enorme în culturi agricole, animale, plantații multianuale, sere și solarii, dar într-o singură zi o grindină, o secetă severă sau un îngheț târziu de primăvară poate distruge toată munca de un an.

Pentru a proteja aceste investiții, în Moldova există un cadru legal special pentru asigurări agricole subvenționate, reglementat prin Legea nr. 183 din 11.09.2020 privind asigurarea subvenționată în agricultură. Scopul legii este să stimuleze producătorii agricoli să își asigure riscurile de producție și să protejeze interesele lor patrimoniale, inclusiv prin subvenționarea unei părți din prima de asigurare de către stat. 

În acest context, Insurance ING Broker SRL este partenerul tău de încredere pentru asigurări agricole în R. Moldova, atât pe segmentul companiilor locale de asigurare, cât și prin acces la reasiguratorii internaționali cu rating A+, A, A minus, BBB plus, BBB minus.

1. Ce este asigurarea agricolă în R. Moldova

Asigurarea agricolă este un contract prin care un producător agricol își protejează bunurile agricole prezente și viitoare împotriva unor riscuri specifice activității agricole, cum ar fi:

• secetă excesivă

• grindină

• înghețuri timpurii de toamnă, de iarnă și târzii de primăvară

• inundații

• ploi torențiale

• incendii ale culturilor

• atacul organismelor dăunătoare

Aceste riscuri sunt enumerate explicit în Legea 183 2020 ca fiind riscuri de producție în agricultură ce pot fi asigurate și subvenționate. 

Subiecții acestei asigurări sunt:

• asigurătorul autorizat de CNPF

• producătorul agricol sau grupul de producători

• statul, prin mecanismul de subvenționare a primei de asigurare, gestionat prin Fondul național de dezvoltare a agriculturii și mediului rural, cu implicarea Agenției de Intervenție și Plăți pentru Agricultură AIPA. 

2. Tipuri principale de asigurări agricole

În practică, în R. Moldova, prin ING Broker, fermierii pot accesa mai multe tipuri de asigurări agricole:

2.1. Asigurarea culturilor agricole

Obiectul asigurării îl constituie recolta culturilor agricole dintr un anumit an agricol, cum ar fi:

• grâu, porumb, floarea soarelui

• rapiță, soia

• viță de vie

• livezi pomicole

• legume în câmp

Suma asigurată se calculează în funcție de recolta medie prognozată la hectar și prețul anticipat de comercializare, conform regulilor stabilite de Legea 183 2020. 

Riscuri tipice acoperite pentru culturi:

• secetă excesivă

• grindină

• înghețuri târzii de primăvară sau timpurii de toamnă

• inundații și ploi torențiale

• incendierea culturilor cerealiere

• atac al dăunătorilor peste un anumit prag de pierdere

2.2. Asigurarea plantațiilor multianuale

Se referă la:

• viță de vie

• livezi de mere, prune, cireșe, caise

• nuc, alun, alte plantații multianuale

Asigurarea protejează investiția pe termen lung, inclusiv împotriva riscurilor meteo severe și a unor calamități naturale.

2.3. Asigurarea animalelor

Asigurarea animalelor acoperă:

• bovine

• ovine, caprine

• porcine

• păsări de fermă

• alte animale din exploatații agricole

Riscuri tipice:

• boli specifice acoperite prin condițiile poliței

• accidente și traumatisme

• intoxicații

• incendiu în grajduri sau adăposturi

• furtul animalelor, în anumite condiții

2.4. Asigurarea serelor și solariilor

Producția de legume în sere și solarii este extrem de sensibilă la:

• furtuni puternice și rafale de vânt

• grindină

• căderi masive de zăpadă ce pot prăbuși structura

• incendii

Polița acoperă pagubele la structura suport, folia de protecție, echipamente (sisteme de încălzire, irigații), iar în unele condiții și pierderea de producție.

2.5. Asigurări agricole subvenționate

Prin asigurarea subvenționată în agricultură, statul suportă o parte din prima de asigurare, din Fondul național de dezvoltare a agriculturii și mediului rural. Legea prevede că cota de subvenție poate ajunge până la 70 la sută din prima de asigurare, în funcție de ponderea acestor subvenții în fond, iar cota concretă se stabilește anual, în baza raportării AIPA. 

Practic, fermierul plătește doar diferența, ceea ce face asigurarea culturilor agricole mult mai accesibilă.

3. Ce riscuri acoperă asigurările agricole

În funcție de produs, o poliță de asigurare agricolă poate acoperi:

3.1. Pentru culturi și plantații

• Secetă excesivă – pierderea masivă a producției din lipsă de precipitații

• Grindină – perforarea frunzelor, ruperea tulpinilor, distrugerea fructelor

• Înghețuri timpurii de toamnă sau târzii de primăvară – compromiterea mugurilor sau florilor

• Îngheț de iarnă – înghețarea plantațiilor multianuale

• Inundații – acoperirea terenurilor cu apă, sufocarea plantelor

• Ploi torențiale – băltiri și spălarea solului

• Polignirea culturilor și suflarea semințelor

• Incendierea culturilor cerealiere în câmp

• Atac al organismelor dăunătoare, conform condițiilor speciale de asigurare 

3.2. Pentru animale

• moartea sau sacrificarea forțată ca urmare a unui accident

• boli acoperite prin condiții

• loviri, mușcături, înec

• efectele unor calamități naturale asupra efectivului

• incendii și explozii în adăposturi

3.3. Pentru sere și solarii

• distrugerea foliei, geamurilor, structurii metalice sau din lemn

• prăbușire din cauza zăpezii sau vântului puternic

• incendiu

• uneori pierderea producției, în limita prevăzută de poliță

4. Exemple de cazuri de asigurare în R. Moldova

Exemplele de mai jos sunt ipotetice, dar reflectă situații reale din piața agricolă:

• În raionul Căușeni, o grindină severă lovește o plantație de viță de vie la sfârșit de mai. Vița era asigurată la grindină și înghețuri de primăvară. Comisia de daună constată pierderi de peste 60 la sută, iar fermierul primește despăgubiri suficiente pentru a continua lucrările de întreținere și a trece peste sezonul compromis.

• În nordul țării, un producător de grâu și porumb suferă o secetă accentuată, cu producție mult sub media ultimilor ani. Fiind asigurat la secetă în baza Legii 183 2020, primește despăgubiri pentru pierderea de recoltă, iar prima i a fost parțial subvenționată, reducând presiunea pe buget.

• Un crescător de bovine din centrul Moldovei pierde mai multe vaci în urma unui incendiu izbucnit în grajd. Polița de asigurare a animalelor îi acoperă valoarea efectivului pierdut, permițându i să îl refacă.

• O fermă de legume în solarii din sudul țării este afectată de o furtună cu vânt puternic și grindină care sfâșie folia pe o suprafață mare. Asigurarea serelor acoperă costul materialelor și reconstrucției structurii, astfel încât producătorul să reia rapid producția.

5. Avantajele asigurărilor agricole pentru fermieri

De ce merită un fermier sau o cooperativă să investească în asigurări agricole:

1. Protecția investițiilor

   Costurile cu semințe, îngrășăminte, motorină, lucrări mecanizate și forță de muncă sunt foarte mari. O poliță de asigurare a culturilor agricole protejează aceste investiții împotriva hazardului climatic.

2. Stabilitate financiară și cash flow predictibil

   În lipsa asigurării, o calamitate poate însemna datorii, imposibilitatea de a achita credite sau inputuri pentru anul următor. Cu asigurare, despăgubirea permite continuarea activității agricole.

3. Acces mai ușor la credite și proiecte de investiții

   Băncile și instituțiile financiare apreciază fermierii care au polițe de asigurare agricolă și de asigurare subvenționată, deoarece riscul de neplată a creditelor este mai mic. Unele programe de finanțare cer explicit asigurarea riscurilor de producție.

4. Subvenționarea primei de asigurare

   Prin mecanismul prevăzut de Legea 183 2020, statul subvenționează o parte din primă, ceea ce face asigurarea mult mai accesibilă. Cota poate ajunge până la 70 la sută, în funcție de decizia anuală bazată pe raportările AIPA. 

5. Planificare pe termen lung

   Fermierii pot planifica dezvoltarea fermei, achiziția de utilaje și extinderea suprafețelor știind că au o plasă de siguranță în caz de calamități.

6. Rolul statului și al AIPA în asigurările agricole

Legea 183 2020 stabilește clar că:

• statul participă ca subiect al relațiilor de asigurare, în partea ce ține de subvenționarea primelor de asigurare

• subvenționarea se face din Fondul național de dezvoltare a agriculturii și mediului rural

• Guvernul aprobă anual lista bunurilor și riscurilor agricole pentru care primele de asigurare se subvenționează

• Agenția de Intervenție și Plăți pentru Agricultură AIPA are un rol esențial în calcularea și autorizarea subvențiilor, precum și în stabilirea cotei de subvenție pentru anul în curs, împreună cu Ministerul Agriculturii 

Pentru fermieri, asta înseamnă că o parte importantă din costul poliței este preluată de stat, dacă produsul și riscurile se încadrează în lista eligibilă.

7. Cine are nevoie de asigurări agricole în R. Moldova

Practic, toți actorii agricoli pot beneficia de asigurări agricole:

• fermieri mici și mijlocii care cultivă câteva zeci sau sute de hectare

• exploatații mari și holdinguri agricole

• cooperative de producători

• viticultori și pomicultori

• ferme zootehnice de bovine, ovine, caprine, porcine, păsări

• producători de legume în sere și solarii

• beneficiari de proiecte investiționale finanțate din fonduri externe sau de bănci comerciale

Pentru toți aceștia, asigurarea înseamnă protecția capitalului și a muncii lor față de riscuri pe care nu le pot controla.

8. De ce să alegi Insurance ING Broker SRL pentru asigurări agricole

Insurance ING Broker SRL, cu o experiență de peste 19 ani în asigurări și reasigurări în R. Moldova, este:

• consultantul tău de încredere pentru toate tipurile de asigurări agricole

• partener al principalilor asigurători locali de pe segmentul agricol

• broker de reasigurare care plasează riscurile mari la reasigurători internaționali de top, cu ratinguri A+, A, A minus, BBB plus, BBB minus

Ce înseamnă asta pentru tine, ca fermier sau companie agricolă:

• analizăm împreună profilul fermei tale

• comparăm condițiile de la mai mulți asigurători și reasigurători

• te ajutăm să alegi combinația optimă de riscuri acoperite, sume asigurate și franșize

• te asistăm la completarea documentelor pentru subvenționarea primei

• suntem alături de tine în caz de daună, de la notificarea evenimentului până la plata despăgubirii

În comparație cu alți intermediari din piață, ING Broker oferă:

• experiență reală în plasarea riscurilor agrare și pe piețele internaționale de reasigurare

• abordare personalizată, nu doar o ofertă standard

• integrări digitale prin easigurari.com, astfel încât să poți începe discuția online, rapid și simplu

9. Cum obții o ofertă de asigurare agricolă

Dacă ești producător agricol, fermă zootehnică, cooperativă sau companie de procesare și vrei să îți protejezi afacerea, următorul pas este simplu:

1. Pregătește o listă scurtă cu:

   • suprafețele cultivate și culturile

   • plantațiile multianuale

   • efectivul de animale

   • serele și solariile, dacă există

2. Contactează Insurance ING Broker SRL:

   • prin platforma easigurari.com

   • prin email sau telefon

   • sau printr un mesaj direct pe rețelele sociale și LinkedIn

3. Împreună stabilim:

   • ce tip de asigurare agricolă ți se potrivește

   • ce riscuri climatice sunt relevante pentru zona ta

   • ce sumă asigurată și ce franșiză sunt echilibrate pentru bugetul tău

   • cum poți beneficia de asigurare subvenționată în agricultură

În concluzie, într o țară în care seceta, grindina, înghețurile și inundațiile pot schimba radical rezultatul unui an agricol, asigurările agricole nu mai sunt un moft, ci o necesitate. Cu sprijinul statului, prin subvenționarea primelor, și cu expertiza unui broker specializat ca Insurance ING Broker SRL, fermierii din R. Moldova pot transforma riscurile necontrolabile în costuri previzibile și gestionabile.

Dacă vrei ca ferma ta să fie cu adevărat protejată, începe de la asigurarea culturilor, animalelor, serelor și plantațiilor.

ING Broker este alături de tine la fiecare pas, ca asistent personal în asigurări agricole, pentru ca tu să te concentrezi pe ceea ce faci cel mai bine: producție și dezvoltare în agricultură. +37379526003 easigurari.com